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こんなお悩みは
ありませんか？

紹介だけに頼っているので、新規の顧問先がなかなか増えない…
やっていることは同じなので、他の税理士や会計士と差別化できない…
顧問料を値上げしたいけど、どうやって付加価値を付ければいいかわからない…
顧問先に資金繰りの相談を受けても、答えることができない…
独立を考えているけど、食べていけるか不安…

もしそうだとしたら、あなたも『銀行融資診断士®』を目指してみませんか？

銀行融資診断士_®とは？

銀行融資診断士®とは、銀行取引の知識とスキルを身につけることで、企業と銀行が円滑な融資取引ができる土台を作る役割を担う今までにない資格です。

なぜ、税理士や会計士に
銀行融資の知識とスキルが
必要なのか？

2014年にオックスフォード大学が発表した論文「10年後なくなる職業・仕事」によると、ITやAIの進化によって税理士や会計士の仕事は消滅すると予測されています。

とはいえ、現実的に言って、どんなにITやAIが進化したからといって、税理士や会計士の仕事自体がなくなることはないでしょう。

ただし、コンピュータやロボットが得意とする「事務的かつ作業的な単純作業」はこれから減少していくことは間違いありません。

そうなると、書類作成や計算業務、監査業務だけを事務的に淡々とこなしてきた税理士や会計士には、例えどんなに優秀であっても明るい未来が訪れることはないでしょう。

逆に言えば、顧問先の抱える問題に対して柔軟に対応し解決するコンサルタント的なサービスを提供し、社長にとってなくてはならない右腕のような存在になることができれば、たとえどんなにITやAIが発達したとしても、簡単に解約されることはないとも言えます。

では、企業の社長にとってなくてはならない存在になるためにはどうすればいいか？

中小企業にとっての
最大の問題は資金繰り

それは、中小企業にとって最大の問題である「資金繰り」を解決できるようになることです。

言うまでもなく、会社が存続し続けるためには資金が必要です。どんなに売上が上がって利益も出ていても、手元の資金が足りなければ会社は倒産します。

逆に、どんなに赤字でも、手元に資金さえあれば会社が倒産することはありません。

その意味で言うと、会社経営のキモは「資金繰り」であり、極論すれば「経営者は資金繰りだけ見ておけばいい」と言っても過言ではないくらいです。

ところが、この資金繰りがうまくいかない。なぜか？

理由は２つ。

一つは、日本の中小企業の多くが、資金繰りを銀行からの借入に頼らざるを得ず、銀行と対等な取引ができずにいるからです。

もう一つは、銀行から融資を受ける際に必要となる資金繰りの管理や、根拠ある経営計画の策定がきちんとできている中小企業はほとんどないからです。

その結果、多くの中小企業は銀行から「言われるがまま」の融資取引に応じてしまわざるを得ない状態になっているのです。

逆に言えば、もしあなたが銀行取引の知識とスキルを身につけて、企業と銀行が円滑な融資取引ができる土台を作る役割を担うことができれば、あなたは企業にとってなくてはならない存在となり、他の税理士や会計士より多少顧問料が高くても継続的に取引してもらいやすくなるということでもあります。

そして、それを実現するのが『銀行融資診断士®』なのです。

メリット1

他の税理士や会計士と差別化できる

率直に言って、税理士や会計士の仕事はどこの会社も似たようなものなので、サービスで差別化することは難しいのが現実です。ですが、中小企業が悩んでいる銀行取引に対して強くなり、頼りにされる存在となることで、他の税理士や会計士とは一線を画した独自のポジションを築くことができるようになります。

メリット2

高額な顧問料でも選ばれやすくなる

銀行融資に強いということは単に他の税理士や会計士との差別化につながるだけでなく、圧倒的な付加価値をあなたにもたらしてくれます。お願い営業をしたり人脈に頼ったりしなくても「多少顧問料が高くてもあなたのところにお願いしたい」と言ってくる企業の社長は決して少なくないでしょう。

メリット3

長期的な契約につながりやすい

「銀行融資診断士®」として経営者にとってなくてはならない存在になることができれば、簡単に解約したり他社に乗り換えられたりする心配もなくなり、長期的な顧問契約に繋がりやすくなります。

メリット4

新規の顧問先を紹介してもらいやすくなる

銀行取引に詳しい税理士や会計士というのは、融資に必要な書類をしっかりと提出してくれるので、実は銀行にとってもありがたい存在です。なので、銀行の取引先に税理士や会計士を探している企業があれば、銀行は進んであなたを紹介してくれるようになるでしょう。

メリット5

大きなやりがいを感じることができる

銀行融資診断士®の仕事は、経営計画の策定から資金繰りまでを一貫してサポートすることです。顧問先の目標やビジョンの実現を社長と一緒になって取り組んでいくので、単に税務処理や会計処理をこなすよりも、より大きなやりがいを感じることができるでしょう。

銀行融資の知識とスキルを身につけたお客様の声

「銀行員と対等に話せるようになり、新規の顧問先も10社以上増えました。」: 山本税理士労務士事務所山本純一先生

以前は、顧問先と一緒に銀行の担当者に会うといつも不安で、銀行員とどんな話をしていいかわかりませんでした。

実際に銀行取引の知識を勉強してみて、銀行の方と対等に話せるようになりましたし、顧問先の信頼度もぐっと上がりました。「やっぱり一緒に来てもらうと、ほんとに助かる」と。

顧問先も増えましたね。10先以上は増えていますので、本当にそれは助かってます。あと、他の税理士との差別化も図れるようになりました。

他の税理士は税務以外のことはやらないですし、保険を売っていても税金対策でしか保険は売ってませんので、そこを私が税金対策ではなくて、会社を守るための保険という形でお話することもある。

銀行融資をわかるようになれば顧問先も増えるし、顧問先からの信頼感もアップして、顧問契約を切られることがないのでおすすめです。

「顧問先から信頼されるようになり、収入も上がりました。」: リアン総合事務所吉田茂治先生

銀行取引を勉強しようと思ったきっかけは、中小企業は銀行融資っていうのは切っても切れないというか、中小企業が成長するためには、お金がないと成長できないので、そこのところの中小企業を助けるというか、財務支援をしていくために勉強しようと思いました。

実際に銀行取引の知識を勉強してみて、私のお客さんと同行させていただいて、支店長さんとか、営業担当の方とお話をさせていただいたときに、自信を持って話できるようになりました。

顧問先の情報はこちらがよく把握しているため、社長と共に銀行へ情報共有を行うことがあるので、銀行からも逆に「そんなこともあるんですか？」っていうような反応をされることもあります。

銀行取引の知識を勉強した後、収入は上がりました。お客さんに信頼されますので、特にコロナの時にはコロナ融資の手伝いを結構させていただいたので、その時はほんと感謝されましたね。

顧問先が銀行融資について、税理士に相談してこられることもあるので、中小企業の応援のためにも、税理士の先生は是非勉強した方がいいと思います。

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銀行の裏の裏まで知り尽くした
銀行取引のスペシャリスト

銀行と対等に取引ができるようになるためには、銀行のことを熟知している必要があります。

『銀行融資診断士®』を主宰する一般社団法人銀行融資診断士協会の代表の篠崎啓嗣は、在籍期間10年間のうち、半年は融資業務、８年半を融資渉外業務に従事。

さらに、生命保険会社や損害保険会社、事業再生コンサルティング会社など、25年以上にわたって銀行を中からも外からも見てきました。

金融業界の裏の裏まで知り尽くした経験と実績があるからこそ、銀行取引アドバイスをはじめ、決算書を駆使し会計と簿記の知識を組み合わせた上での融資の必要額の算出法、正しい融資の受け方・返済方法、決算書を見るときの勘所など実践的な手法をお伝えすることができるのです。

篠崎啓嗣

一般社団法人銀行融資診断士協会　代表理事
株式会社しのざき総研　代表取締役
日本財務力支援協会有限責任事業組合　代表理事

大学卒業後、群馬銀行入行。在籍期間10年間のうち、半年は融資業務、８年半を融資渉外業務に従事。担当した企業を一社も潰すことなく業務を遂行し退職。

その後、事業再生会社に約５年６ヶ月在籍し、中小企業の事業再生の手法を身に付ける。全国に30社以上の顧問先を抱え、日本全国を飛び回る一方で執筆も行う。

これまでの出版した著書は13冊に及び、代表作『社長さん！銀行員の言うことをハイハイ聞いてたら、あなたの会社、潰されますよ！』（すばる舎）は10万部を超える大ヒットとなる。

また、日本経営合理化協会にて資金調達・銀行対策分野の専任講師を務めるなど、銀行取引のスペシャリストとして多方面で活躍している。

レベルアップしながら
活躍の場が広がります

銀行融資診断士®には初級・中級・上級の３つのレベルがあり、レベルアップするごとに銀行融資診断士®としての活躍の場がどんどん広がります。

銀行融資診断士®

初級

銀行と対等に
話をすることができる

銀行を攻略するためには、まず相手の手の内を知っておく必要があります。銀行には銀行の論理や行動基準があるのです。

ところが、銀行は企業に対しては情報をすべて提出させる一方で、融資の条件や背景をオープンにすることはありません。

これが「情報の非対称性」と呼ばれるもので、中小企業の銀行に対する立場を弱くしている大きな要因の一つとなっています。

そこで「初級」では、まず銀行独特の文化や商習慣、考え方をなどの目に見えない部分を可視化しながら、銀行との日々の取引や交渉を対等な立場で行えるようになるための知識とスキルを習得していきます。

銀行融資診断士®

中級

銀行に依頼された資料を
作成できるようになる

企業が銀行から円滑に資金調達を図ろうとした場合、銀行から依頼される資料（簡易的な経営計画書と資金繰り表）を作成する必要がありますが、この２つの資料をきちんと作成している中小企業はほとんどありません。

せいぜい、銀行から求められたときに会計事務所に依頼するか、自社で適当に数字のつじつまを合わせて作成する程度です。これでは銀行がお金を貸してくれるわけがありません。

そこで「中級」では、銀行が融資したくなる経営計画書や資金繰り表を作成できるようになるための知識とスキルを習得していきます。

銀行融資診断士®

上級

銀行対策のプロとして
コンサルティングが
できるようになる

銀行と対等に交渉し、銀行が融資したくなる経営計画書や資金繰り表が作成できるようになると、銀行融資に苦労することはかなり少なくなるはずです。

ですが、もしあなたがより有利な条件で融資を引き出したいと思われるのであれば、「上級」がおすすめです。

「上級」では、金利の削減、連帯保証人の解除、不動産担保解除といった自分たちのイメージ通りに融資内容をデザインできるようになるための知識とスキルを習得していきます。

銀行対策のプロとしてコンサルティングまで行えるようになることを目的としています。

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銀行融資診断士®では、受験の申し込みから受験・採点データの管理までCBT（Computer Based Testing）方式を採用していますので、全国どこにいても自分のペースで学習しながら、都合の良いタイミングで受験することができます。

STEP1 受験お申し込み

WEBでお申し込みいただけます。
CBTにてマイページを作成ください。
ご希望の日時・会場にて受験予約いただけます。
※全国47都道府県の主要都市を中心に300会場以上あるテストセンターのパソコンにて実施。1年を通じてご都合の良い会場や日時を選んで試験を受けることができます。
中級を受験される場合は初級を、上級を受験される場合は初級と中級に合格している必要があります。

STEP2 受験料のお支払い

学習用テキスト、講座動画受講ID、受験料、認定料込みで38,500円（税込）となります。
クレジットカードと、コンビニ・pay-easy(ペイジー)でのお支払が可能です。

STEP3 教材到着

ご入金確認後10営業日以内に学習用テキストと講義動画視聴IDを発送します。
初級取得のための学習時間の目安は1日1時間の学習を30日程度です。

STEP4 試験

試験内容は選択問題50問で所要時間は１時間となります。（受験内容は変更になる場合があります）

STEP5 合否通知

合否通知は受験後即時、通知致します。

STEP6 認定証発行

認定カードは、受験月の翌月15日に発送いたします。
認定証は、受験翌日にCBTマイページよりご確認いただけます。
認定証の有効期限は２年間です。更新の場合は別途更新費用16,500円（税込）が必要となります。

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以上が、『銀行融資診断士®』の概要ですが、このページでお伝えできることには限りがあります。そこで、無料説明会を開催することにしました。